Платежные системы. Какую платежную систему выбрать

Платежные системы

Выбор платежной системы может напрямую влиять на качество ведения бизнеса в дальнейшем. Такая, казалось бы, незначительная деталь, как удобство и надежность выбранной платежной системы, влияет на удобство пользования кошельком, а также на сохранность ваших средств и прозрачность операций.

Сегодня существует множество платежных систем: от крупных, занимающих значительную долю рынка, до небольших, но стремительно развивающихся.

Лучшие брокеры бинарных опционов 2020 года:
  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Каждая платежная система имеет свои особенности проведения операций, а также регистрации, выведения средств и так далее. При этом не стоит пугаться незнакомой платежной системы и ее интерфейса.

Если усвоить основные принципы ее работы, очень скоро вы сможете свободно и без затруднений производить операции со своими средствами и даже получать за это бонусы.

К слову о бонусах. Каждая платежная система, особенно если деятельность ее только набирает обороты, стремится привлечь максимальное число потенциальных клиентов.

В связи с этим, система продумывает и предлагает клиентам особые условия, которые делают использование того или иного кошелька удобнее и приятнее. К таким бонусам можно отнести:

низкую процентную ставку комиссионных сборов за операции;

легкость и простоту регистрации нового кошелька;

быстрая обратная связь;

быстрый вывод средств и так далее.

В зависимости от того, какую платежную систему вы выбираете, зависит, на какие именно бонусы вы можете рассчитывать. Рассмотрим несколько платежных систем и их структуру.

Какую платежную систему выбрать?

Мы отмечаем три платежные системы: ePayments, Payoneer, Skrill. Перечисленные платежные системы имеют свои характерные особенности. Они могут отличаться как процессом регистрации, так и порядком вывода средств с кошелька.

Советуем вам познакомиться поближе с данными платежными системами, чтобы дальнейшее ведение бизнеса не затруднялось проблемами с кошельком.

Итак, первая из платежных систем – ePayments. Это относительно молодая компания, которая, однако, стремительно развивается.

Отличительной особенностью данной платежной системы является быстрая регистрация в несколько кликов. Кроме того, используя платежную систему ePayment, вы можете получить банковскую карту с удобной системой управления.

Еще одно достоинство, за которое ePayments выбирают тысячи пользователь – это удобная и прозрачная комиссия. Вы всегда знаете, куда идут ваши средства.

Вторая платежная система Payoneer. Эта система действует уже около десяти лет, и отличается тем, что дает быстрый доступ к имеющимся средствам пользователя.

Чтобы воспользоваться системой Payoneer, нет необходимости открывать счет в банке. Все производимые операции абсолютно безопасны, а система комиссии прозрачна.

Платежная система Payoneer обеспечивает доступ к операциям со средствами в любое время суток без ограничений. Кроме того, данная система отличается возможностью быстрого обналичивания полученных средств.

Белый список брокерских контор:
  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Наконец, система платежей Skrill – еще одна отличная возможность управлять своими финансами. Вы можете привязывать к электронному кошельку счета и банковские карты, чтобы иметь возможность использовать свои вложения не только онлайн.

Снять собственные средства вы можете мгновенно, в том числе на привязанную карту через банкомат.

Платежная система Skrill предлагает своим клиентам ряд бонусов и специальных предложений, которые позволяют использовать свой кошелек еще эффективнее.

Прежде чем выбрать ту или иную платежную систему, стоит поближе познакомиться с особенностями работы с ними.

Карту какой платежной системы выбрать?

Карты давно стали частью жизни большинства граждан. Они уже давно перестали быть чем-то особенным или необычным. Напротив, для многих это вполне рядовой способ рассчитываться в магазинах, оплачивать коммунальные услуги, телефонные счета, делать переводы другим людям. И чтобы карта оказалась не только полезным, но и удобным инструментом, необходимо правильно подобрать продукт для себя. Первое, что нужно решить – карту какой платежной системы выбрать? Этот вопрос многих пользователей может поставить в тупик, так как они не знают или не до конца понимают, что же такого делают платежные системы, что на принадлежность к ним нужно обращать внимание.

Задачи платежных систем: так ли они важны?

В мире существует не так уж много платежных систем. В России наибольшей популярностью пользуются VISA и MasterCard. Не так давно была разработана и национальная платежная система МИР. Сегодня она наращивает свои обороты, привлекая к сотрудничеству все большее количество пользователей.

Итак, в чем же заключается сущность платежных систем? Главными их задачами являются:

  • проведение переводов денежных средств между пользователями;
  • произведение расчетов;
  • отслеживание выполнения обязательств между сторонами, участвующими в финансовом обороте.

Для пользователей платежные системы играют не последнюю роль, так как принадлежность к одной из них может предоставить массу удобств и плюсов:

  • моментальное проведение сделок разного типа (приобретение товаров в интернете, конвертация валют и прочее);
  • относительно невысокие комиссии (во многих случаях могут отсутствовать вовсе внутри системы);
  • анонимность каждого пользователя;
  • возможность вывести деньги со своей карты на счет в любом банке мира или страны;
  • высокий уровень безопасности и сохранности хранящихся на счетах средств;
  • возможность проведения бытовых операций, не выходя из дома (пополнение баланса телефона, интернета, оплата коммунальных услуг).

Существуют также четкие правила, по которым ведется взаимодействие между клиентами. Все их права и обязанности закреплены в НПА платежной системы.

И чтобы сделать выбор в пользу одной из платежных систем, необходимо сделать детальный обзор каждой из них.

Выбор платежной системы: обзор популярных вариантов

Сразу нужно отметить, что все платежные системы делятся на национальные и международные. Последние позволяют использовать пластиковые карты не только в России, но и за ее пределами. Наиболее популярными международными платежными системами у нас в стране являются VISA и MasterCard. Каждая из них имеет свои особенности.

VISA по праву считается самой распространенной платежной системой в мире. В основе ее лежит доллар. Именно поэтому все проводимые платежи происходят при конвертации денежных средств в эту валюту. Правда, если пластики имеют одну валюту, то никакая конвертация не требуется.

На долю этой ПС приходится порядка 30 миллионов организаций по всему миру, принимающих карты для оплаты товаров и услуг. Причем расположены они в более 200 государствах.

Столь большой интерес к визе люди проявляют неслучайно, ведь сама платежная система имеет ряд важных плюсов:

  • можно совершать операции посредством интернета;
  • возможность использовать для оплаты в любой стране (конвертация производится в нужную валюту);
  • отсутствие комиссии за списание средств в счет оплаты покупок, а также моментальное зачисление средств на счет получателя;
  • кредиткой можно пользоваться в пределах установленного лимита не только в России, но и далеко за ее пределами.

В России сейчас почти все обслуживающие точки имеют терминалы для оплаты картами VISA. Этот пластик люди используют не только для хранения собственных средств, но и для зачисления заработной платы. Благодаря распространенности ПС, расплачиваться картой можно без каких-либо проблем почти везде.

MasterCard

Еще одна международная платежная система MasterCard Internetional тоже очень популярна в России. По своей распространенности она не уступает предыдущей, и также пригодна для использования в более чем 200 разных странах мира. Сама система выполняет сразу несколько задач:

  1. выпускает карты;
  2. проводит обслуживание физических и юридических лиц.

Рост числа клиентов в России наблюдается и сегодня. Благодаря постоянному развитию, увеличению функциональных возможностей, люди все больше интересуются этой платежной системой.

В России около 40% банковских карт принадлежат платежной системе MasterCard. Нужно еще совсем немного, чтобы по численным показателям она догнала VISA.

Такая популярность и востребованность объясняется еще и тем, что Сбербанк и другие крупные национальные финансовые организации сотрудничают с MasterCard, создавая пластиковые продукты именно с обслуживанием этой платежной системой.

МИР – а есть ли будущее?

Платежная система МИР является национальной платежной системой страны. Появилась она не так давно, но сумела покорить некоторых россиян благодаря следующим плюсам:

  • простота использования;
  • высокий уровень безопасности;
  • надежность;
  • доступность.

Впервые платежная система МИР предстала перед россиянами лишь в 2020 году. Управляет ею Центробанк. Эта ПС не зависит от компаний и платежных систем иностранных государств. Функционал ее такой же, как и у известных мировых ПС. Однако площадь использования меньше – зато на территории страны использовать ее можно практически повсеместно.

Карты МИР позволяют своим владельцам обналичивать денежные средства, оплачивать ими покупки в обычных магазинах и интернете. Предусмотрено и выполнение иных платежных/переводных операций.

Какую платежную систему выбрать путешественникам?

При выборе карты, которая будет использоваться в путешествиях за границу, в первую очередь нужно оценивать уровень распространенности платежной системы (чтобы пластиком можно было расплатиться или снять с него деньги), а также механизм конвертации валют при проведении покупок.

Для путешествий карта МИР однозначно не подойдет, так как к оплате ее принимают только в пределах России. Если человек едет за границу, выбирать ему стоит между картами MasterCard и VISA.

Для приема в большинстве стран принимают карты обоих платежных систем. Можно пойти и по другому пути – выпустить карты обоих ПС, а после осуществить их привязку к одному счету. В итоге человек обзаведется кобейджинговой картой, имеющей в качестве защиты магнитную полосу или специальный чип.

Правда, кобейджинговая карта между популярными мировыми системами не пользуется особым спросом. Обычно, к одной из них привязывают карточку МИР. Таким образом, использовать ее можно и в России, и за ее пределами.

Нужно понимать, что выгодность платежей будет зависеть от того, между валютами будет происходить конвертация. Напомним, что Виза проводит все операции в долларах, а МастерКард – в евро. Поэтому в некоторых странах с точки зрения выгодности конвертации лучше использовать Визу, а в некоторых – МастерКард. Например, в США лучше ехать с картой Виза, а в Европу – с МастерКард.

Механизм конвертации

Если с Европой и Америкой все понятно, то в отношении других стран может возникнуть проблема. И, чтобы оценить выгодность той или иной платежной системы, необходимо понять, как же производится механизм конвертации. Происходит он следующим образом:

  1. при оплате покупок и услуг в другой стране магазин делает запрос платежной системе на списание с карты определенной суммы в местной валюте;
  2. происходит автоматическая конвертация местной валюты в ту валюту, которая является базовой для карточки;
  3. проведение конвертации происходит по курсу банка или Центрального банка – в зависимости от условий, прописанных в договоре.

При этом сами платежные системы за проведение конвертации со своих пользователей никаких комиссий не берут. Это позволяет человеку не потерять собственные деньги, находясь даже за пределами России.

Что еще нужно оценивать при выборе карты?

Собираясь путешествовать, важно выбрать не только платежную систему, но и определенную карту. При этом необходимо оценивать следующие особенности пластика:

  • цена обслуживания;
  • наличие и условия кэшбэка;
  • комиссия за снятие наличных за пределами России.

Каждый человек должен оценивать и индивидуальные параметры. Кому-то нужен кредитный лимит, а кто-то хочет получать проценты на остаток средств.

Обзор электронных платежных систем: какой агрегатор выбрать для сайта

Предприниматели, делающие первые шаги в области интернет-продаж, часто идут по пути наименьшего сопротивления, предлагая клиентам единственный вариант оплаты товара — наличными курьеру. Но на данном этапе развития онлайн-сервисов такой подход все менее актуален. Большинство из нас сталкивались с ситуацией, когда оплата банковской картой или электронными деньгами более предпочтительна или в принципе является единственным возможным вариантом. А если говорить о региональных клиентах, то приемлемых альтернатив онлайн-оплате не так уж и много.

Особенности работы современных платежных систем-агрегаторов

Появление на сайте возможности онлайн-оплаты товаров из дополнительной фишки постепенно превращается в насущную необходимость. Но, как показывает практика, обеспечить магазин необходимым функционалом для работы даже с минимальным набором платежных сервисов непросто. Заключая договоры с каждой компанией по отдельности, можно потерять уйму времени: рассмотрение заявки, подписание бумаг, интеграция с сайтом и прочие формальности отнимают силы, которые стоило бы направить в более продуктивное русло.

Спасением стал выход агрегаторов на рынок платежных систем. Эти компании выступают в роли посредников между интернет-магазином и сервисами по приему денежных средств. То есть для заказчика достаточно один раз заключить договор с агрегатором, получив доступ сразу к нескольким вариантам безналичной оплаты товара. Это могут быть банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы и другие. В последние годы наблюдается стабильный рост интереса клиентов к мобильным платежным системам, весомым показателем которого стало проникновение на российский рынок таких сервисов, как Apple Pay.

Это интересно

По данным РБК, первая половина 2020 года ознаменовалась уверенным ростом интернет-коммерции: количество покупок с помощью онлайн-платежа увеличилось на 39,5% . Правда, средний чек транзакции немного понизился в связи с тем, что жители России стали отдавать предпочтение быстрым ежедневным платежам вроде заказа такси или покупки билетов в кино.

Как и на любом рынке, среди систем-агрегаторов существует жесткая конкуренция. Различные условия, тарифы, комиссии, предлагаемые услуги — разобраться в многообразии бывает нелегко. Законодательство только подливает масла в огонь — подобные сервисы стремительно развиваются, а значит, требуются частые внесения поправок и изменений в нормы регулирования их деятельности.

Это важно

После вступления в силу редакции от 03.07.2020 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (далее — Закон № 54-ФЗ) введено требование об использовании кассовых аппаратов с онлайн передачей данных в налоговый орган.

Появляются все новые платежные агрегаторы, а затем также стремительно пропадают, не выдерживая конкуренции или не справляясь со своими задачами. Поэтому перед тем как отдать предпочтение той или иной компании, следует определить уровень ее надежности и рассмотреть факторы, которые сделают ее подходящей для вашего интернет-магазина.

Критерии выбора платежной системы для сайта

Не стоит сразу выбирать самый популярный агрегатор платежей — разрекламированный продукт не всегда подходит именно вам. Обратите внимание на следующие характеристики:

  • Сколько лет платежная система существует на рынке? Во избежание рисков стоит обратить внимание на те компании, которые имеют историю и стабильную положительную репутацию.
  • Насколько проста процедура регистрации? Несколько кликов мышкой или поездка в офис для заключения договора — это разные затраты времени и сил.
  • Какими возможностями обладает платежная система? А именно — что отличает ее от других (помимо тарифов)? Возможность выставить счет вручную (актуально для социальных сетей), информация о платеже по SMS, дополнительный сервис доставки, предоставление CMS для сайта, работа с редкими системами безналичного расчета, кастомизация (оформление) страницы оплаты — вот лишь некоторые из фишек, которыми могут похвастаться отдельные представители компаний-посредников. Кроме того, после вступления в силу поправок к Закону № 54-ФЗ имеет смысл найти агрегатор, который способен упростить работу как тем, кто уже приобрёл или арендовал ККТ, так и тем, кто находится в процессе реализации новых рабочих процессов.
  • Насколько тарифы агрегатора отвечают вашим возможностям? В этом вопросе нужно разобраться досконально. Скорее всего, помимо изучения информации об условиях сотрудничества, выложенных в общий доступ, придется пообщаться с представителем организации. Тариф может зависеть от многих факторов, но обычно — от оборота вашего интернет-магазина.
  • Возможна ли интеграция с CMS вашего сайта? Чаще всего модули платежных агрегаторов являются мультиплатформенными, то есть подходят для большинства популярных CMS. Но уточнить эту деталь необходимо.
  • Каково соотношение плюсов и минусов? Каким бы ни было привлекательным предложение, недостатки найдутся — главное, не пропустить то, что «перекроет» достоинства.
  • Какова статистика самых востребованных платежных систем для сайта? Информация о популярности компании не играет ключевой роли при выборе системы, но может стать определенным показателем ее репутации.

Наиболее популярные платежные агрегаторы России

В 2020 году компания «Тэглайн» провела исследование , основанное на данных анкетирования около 400 компаний, которые в том числе занимаются интегрированием платежных сервисов с сайтами своих клиентов. Давайте рассмотрим детальнее каждого из лидеров, представленных в списке агрегаторов.

Wallet One

Компания существует с 2007 года и работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Процедура регистрации не отнимает много времени — предоставления документов не требуется, нужно заполнить анкету и дождаться сообщения об успешном прохождении модерации. После этого в течение некоторого времени потребуется заключить бумажный договор. Достаточно гибкая система тарификации зависит от оборота интернет-магазина — от 2,7% до 4% за перевод с банковской карты. Из дополнительных возможностей стоит отметить удобный личный кабинет с основными финансовыми показателями, возможность размещения рекламного баннера на странице кошелька покупателя. С помощью этой платежной системы нельзя настроить дизайн страницы оплаты, а массовые выплаты возможно подключить только после согласования с менеджером. Также пользователи отмечают медленную работу техподдержки.

PayAnyWay

Эта платежная система существует уже более 10 лет и имеет довольно удобную систему регистрации — достаточно заполнить анкету и дождаться ее проверки, предоставление копий документов не требуется. А договор в бумажной форме необходимо заключить в течение 30 дней после успешной регистрации. Здесь действует два тарифных плана — для интернет-магазинов и предприятий ЖКХ. Для первых комиссия по банковским картам составляет 2,7–2,9%, а для вторых — 1,8%. Платежная система предоставляет услуги отключения ненужных способов оплаты, автоматические платежи, упрощенный ввод данных для покупателя и ручное выставление счетов. Дополнительными плюсами будут внушительный список поддерживаемых CMS и возможность отправить заявку на изготовления модуля для вашей платформы, если ее не оказалось в этом списке. Из минусов можно отметить высокие требования компании к сайту заказчика: в случае несоответствия его определенным условиям можно получить отказ от сотрудничества.

Международная компания, часть крупного холдинга электронной коммерции, имеет лицензию НКО ЦБ РФ и гарантирует соблюдение законодательства нашей страны. Эта платежная система отличается наличием готовых решений для нескольких типов заказчиков, чья деятельность связана с ритейлом, организацией путешествий, цифровыми товарами, оплатой ЖКУ и реализацией кэшбэков. Оригинальная система «Процессинг карт» — если в одном из четырех банков-эквайреров произошел сбой, то платеж автоматически перенаправляется в следующий, вплоть до успешного завершения операции. Также неплохие бонусы — возможность блокировки денег на карте клиента магазина до подтверждения наличия товара на складе и программа защиты покупателей. В случае отсутствия товара денежные средства сразу и без проблем возвращают клиенту. Комиссия за оплату банковской картой в среднем составляет 2,8–4%.

«Деньги Online»

Компания открылась в 2006 году и за это время заработала около 2000 постоянных клиентов. Сразу стоит отметить специфическую черту работы с этой платежной системой — вывод денег на расчетный счет можно осуществить только 2 раза в неделю. К тому же регистрация здесь сложнее, чем у конкурентов — необходимо прислать отсканированные копии 9 документов. Узнать тариф заранее практически невозможно, конкретные цифры озвучивают лишь при заключении договора, но в среднем это около 5% от перевода с банковской карты. Платежная система предлагает вариант упрощенной интеграции с сайтом — кнопка «Оплатить» с последующим переходом на страницу агрегатора. Из минусов клиенты отмечают недостаточно высокий уровень компетенции специалистов группы поддержки.

RBK Money

Это один из «первооткрывателей» рынка, работает с 2002 года и обслуживает порядка 40 000 компаний. Сервис отличается широкой географией переводов, по всей России расположено около 260 000 офлайн-пунктов приема платежей. Регистрация и настройка агрегатора занимает около двух дней. Тариф по расчету банковскими картами составляет от 2,5% до 3,9%. Отличительными особенностями компании являются индивидуальный подход к каждому заказчику и четкая работа техподдержки — на сайте есть онлайн-чат для общения со специалистом. Платежная система поддерживает массовые и автоматические платежи, привязку карты, а модуль программы можно установить на несколько популярных CMS — WordPress, Drupal, Bitrix и другие. Среди недостатков RBK Money пользователи отмечают ограниченный набор платежных сервисов и периодические сбои в работе.

«Яндекс.Касса»

Относительно новая платежная система, работает с 2020 года. Возможности агрегатора насчитывают 20 вариантов оплаты, среди которых можно найти даже 2 микрофинансовых сервиса. Регистрация в режиме онлайн — нужно заполнить анкету и прислать скан паспорта владельца интернет-магазина, а также распечатать, подписать и отсканировать договор. Доступ к приему платежей открывается в среднем через 3 дня после регистрации. К преимуществам агрегатора можно отнести возможность установки универсального модуля по интеграции сайта с популярными сервисами «Яндекса», например «Я.Метрики» и «Я.Маркета». Также стоит отметить работу «Яндекс.Кассы» с мобильными приложениями, возможность массовых выплат и автоматических платежей. Удобное для клиентов преимущество — постоянные покупатели смогут привязать карту к магазину и оплачивать покупки одним кликом. Компания предлагает всего два тарифа, комиссия по которым составляет 2,8 или 3,5% от перевода по банковской карте. Модули агрегатора можно установить на основных CMS — 1C-Битрикс, OpenCart, WordPress и других. Стоит заметить, что «Яндекс.Касса» не работает с физическими лицами, им компания предлагает воспользоваться услугами сервиса «Яндекс.Деньги».

Robokassa

Компания существует с 2003 года и на данный момент имеет около 50 000 клиентов, среди которых есть как настоящие гиганты российского предпринимательства, так и представители среднего и малого бизнеса. Поддерживает около 40 способов приема платежей — банковские карты, электронные деньги, интернет-банкинг от ведущих банков РФ, мобильные операторы, оплата через терминалы и в салонах сотовой связи, также существуют мобильные приложения для iOS и Android. Для регистрации нужно разместить копии учредительных документов компании в соответствующем разделе личного кабинета и отправить на почтовый адрес «Робокассы» бумажный вариант договора, подписанного уполномоченным лицом. Причем последний пункт не влияет на скорость подключения агрегатора — в среднем от момента регистрации до начала приема платежей проходит всего один рабочий день.

К важным преимуществам этой платежной системы относятся:

  • высокий уровень отказоустойчивости и безопасности платежей (соответствие стандарту PCI DSS);
  • возможность подключения оплаты зарубежными банковскими картами;
  • работа как с юридическими (в том числе и зарубежными), так и с физическими лицами;
  • ручное выставление счетов, массовые выплаты, автоматические платежи и предавторизация карт (перед списанием средств с банковской карты клиента продавец подтверждает операцию);
  • изменение дизайна платежной страницы;
  • подключение нескольких площадок к одному личному кабинету;
  • SMS-рассылка для покупателя;
  • WS-интеграция (оплата на сайте заказчика без перенаправления на страницу агрегатора);
  • возможность использования фирменной CMS — Robostore;
  • возможность разместить товары на торговой площадке Robomarket (около 60 000 просмотров в день);
  • снятие обязательств с микробизнеса по подключению ККТ в рамках Закона № 54-ФЗ. Это становится возможным при взаимодействии с Robomarket.

Для юридических лиц комиссия за перевод (для примера возьмем банковские карты) составляет от 2,3% до 5%, в зависимости от вида деятельности и оборота заказчика. Физические лица смогут сами выбрать, кто будет оплачивать комиссию — продавец или покупатель. На переводы по банковским картам с выбранного участника сделки в «Робокассе» снимут от 7% суммы. Агрегатор работает с большинством систем управления сайтом, среди которых 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart, InSales и другие. Недостатком можно считать высокие тарифы, но многие пользователи отмечают, что это компенсируется надежностью платежной системы и наличием дополнительных услуг.

Выбор агрегатора — важный шаг в создании или модернизации любого интернет-магазина. От того, насколько правильно будет подобрана платежная система, зависит не только конверсия, но и сохранность полученных денежных средств. Приходится признать, что физические лица имеют скромный набор доступных агрегаторов. Для юридических лиц ситуация намного проще: здесь есть из чего выбрать.

Получите бонус за открытие счета тут:
  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Торговля бинарными опционами - стабильный онлайн доход!
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: